Cinq conseils financiers pour commencer l’année du bon pied

Une nouvelle année signifie un nouveau départ – une bonne raison de se recentrer sur vos finances. Dans un contexte où la pandémie continue de causer de l’incertitude sur les marchés mondiaux, il est sage de commencer à se concentrer sur des objectifs concrets et à élaborer un plan sur lequel vous avez un certain contrôle. Que vous comptiez épargner en vue de la retraite ou constituer un fonds d’urgence, voici quelques conseils financiers pour commencer 2022.

Soyez prudent avec les placements à la mode.

Si vous avez suivi les nouvelles en 2021, vous savez probablement que de nouveaux placements (parfois très différents des placements traditionnels) attirent les investisseurs. Qu’il s’agisse de la dernière cryptomonnaie, d’une action en vogue ou de NFT, il peut être tentant de suivre la dernière tendance en matière de placement par crainte de rater une occasion. Bien que certains de ces placements puissent être appropriés, il est parfois impossible de prédire leur rendement, car ils n’ont pas fait leurs preuves et sont très volatils. Dans un contexte d’incertitude, il est préférable de mettre votre argent là où il peut fructifier de façon plus prévisible.

Méfiez-vous de l’inflation qui réduit le pouvoir d’achat.

En 2021, une importante inflation a frappé divers secteurs, et même les experts ne s’entendent pas pour dire s’il s’agit d’une anomalie ou si elle est là pour rester. Cela signifie que le pouvoir d’achat de vos liquidités diminue et que vous devez déterminer la meilleure stratégie pour compenser les effets de l’inflation. Si vous conservez une grande partie de votre argent sous forme liquide, l’inflation dépassera probablement les intérêts que vous gagnerez. Trouvez des occasions de placer votre argent dans des placements stables et fiables pouvant procurer un rendement qui atténue les effets de l’inflation. Soyons clairs : une réserve de liquidités en cas d’imprévu est toujours justifiée. Un fonds d’urgence facilement accessible est un élément essentiel de toute stratégie financière. Pour 2022, la clé sera de déterminer avec soin le montant dont vous aurez besoin dans votre fonds d’urgence et de mettre le reste à l’abri de l’inflation.

Graphique à barres illustrant les principaux facteurs ayant contribué au changement sur 12 mois de l'indice des prix à la consommation, en pourcentages. Moyenne de l'indice des prix à la consommation : 4,80 %; Essence : 33,30 %; Nourriture : 5,20 %; Abris : 5,40 %; Véhicules de promenade : 7,20 %; Meubles, appareils ménagers, etc. : 7,20 %; Intérêts hypothécaires : -7,60 %; et Services téléphoniques : -11,10 %.^1, 2

Remboursez vos dettes à taux d’intérêt élevé

Il peut être facile d’accumuler des dettes, surtout après les Fêtes. Mais il y a une grande différence entre une dette hypothécaire et une dette de carte de crédit : le taux d’intérêt compte. De nombreuses cartes de crédit facturent des intérêts d’environ 20 % sur les dettes détenues, qui peuvent rapidement s’accumuler en raison des intérêts composés et rendre une facture modeste décourageante. Il y a très peu de chances que vos placements rapportent régulièrement 20 %. C’est pourquoi vous devriez songer à réduire vos dettes à taux d’intérêt élevé avant de placer de l’argent ailleurs. Prenez le temps de passer en revue les dettes que vous détenez et établissez un plan pour les rembourser en commençant par les intérêts les plus élevés. 

Tirez profit de la période des impôts.

Peu de gens ont hâte à la période des impôts, mais si vous avez investi dans un REER, ce pourrait être votre cas. Chaque cent déposé dans un REER réduit votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture fiscale. Il est encore temps de verser des cotisations de dernière minute avant la date limite du 1er mars. C’est donc une bonne idée d’ajouter de l’argent dans vos REER bientôt. Si votre employeur offre un REER collectif, cela peut être une excellente option, car les frais exigés pour les placements dans un REER collectif sont généralement moins élevés.

Préparez-vous à la hausse des taux d’intérêt.

Les taux d’intérêt du marché sont en hausse (article en anglais seulement), et il y a de fortes chances que la Banque du Canada commence à relever son taux directeur en 2022. Cela peut avoir une incidence sur votre stratégie financière de plusieurs façons. La hausse des taux d’intérêt a une incidence négative sur le prix des obligations et fait augmenter le coût des prêts hypothécaires et des marges de crédit. Par contre, les taux des comptes d’épargne et des autres équivalents de trésorerie comme les CPG augmentent généralement avec la hausse des taux, ce qui rend la détention de liquidités un peu moins douloureuse (comme nous l’avons mentionné ci-dessus). La hausse des taux d’intérêt a également d’importantes répercussions sur l’économie et les marchés des capitaux. Il est donc important de comprendre l’incidence qu’une hausse des taux d’intérêt aura sur votre situation financière afin de pouvoir vous y préparer. 

Comme 2022 est déjà en cours, commencez à préparer votre plan de placement le plus tôt possible. Et vous n’avez pas à le faire seul. Travaillez avec votre conseiller, qui peut vous aider à établir une stratégie pour l’année à venir et à élaborer un plan pour vos besoins financiers particuliers.

1 Statistique Canada. Tableau 5 Principaux facteurs ayant contribué à la variation mensuelle et sur 12 mois de l'Indice des prix à la consommation. 2 Statistique Canada. Indice des prix à la consommation, décembre 2021.